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造成支票影像系统使用率偏低的原因

类别:支票兑现知识

  今天北京下起了小雨,本年度第一场雨,下的痛彻心扉。相信很快就会迎来春暖花开的时节了,好了下面我们介绍一下造成支票影像系统使用率偏低的原因是什么,支票兑现金专家经过多方考证得出了一下结论。

  一是客户对支票影像系统的认知度低。一方面,电子支付蓬勃发展,对传统票据业务的替代作用明显。从非现金支付工具的种类看,近年网上银行等电子支付工具凭借其安全快捷的优势,得到越来越多的企事业单位的认可和使用,成为我国非现金支付方式的重要组成部分,替代了相当部分的传统票据业务。另一方面,大小额支付系统和商业银行行内系统功能日渐完善,成为资金结算的主渠道。支票影像系统因为业务处理周期长,退票率高等原因,银行和客户的使用意愿都不强,造成使用率不断降低。

  二是业务退票率较高。支票出票人财务管理规范意识不强,是造成全国支票业务退票率高的首要原因。从提出、提入业务退票理由分析情况来看,出票人未填写支付密码或支付密码错误、出票人账户余额不足以支付票据款项以及出票人签章与预留银行签章不符、支票必须记载的事项不全、出票人账号户名不符、大小写金额不符、书写不规范等是导致全国支票业务退票的主要原因,占提出业务、提入业务退票总量的七成以上。

  三是分散接入影像系统模式下异地资金到账期限长。采用分散接入模式的银行,提出一笔支票影像业务须经过提出行-提出行所在地票交所-提出省清算分中心-清算总中心-提入省清算分中心-提入行所在地票交所-提入行共7个环节才能完成,业务期间手工与自动化处理相混杂。一方面容易出现丢失、延误的问题;另一方面,出现差错也很难查找。

  四是信用环境不佳,对支票交易以及支票影像业务产生影响。与其他非现金支付工具相比,支票具有出票方便、提示付款手续简单、无手续费用等诸多益处,理应受到客户的青睐。但是,支票是出票人委托银行或其他金融机构支付票款的票据,是一种委付证券,十分注重资金关系。出票人必须在付款人处存有足额的资金,支票的持票人才能获得票款。与其他票据相比,支票出票人实际上处在相当于主债务人的地位,承担保证付款的责任,付款人处于次债务人地位(实际业务操作中付款人不负任何付款责任),且出票人可自行签发支票无需附带保证和银行承兑。因而在信用基础较差环境下,签发空头支票的行为时有发生,加上付款银行无理由拒收时有发生,严重损害了支票的信誉,导致人们不愿意接受支票,使支票得不到推广使用,尤其对异地支票的接收更是谨慎有余。

  五是支票影像系统功能有待优化。现行全国支票业务的处理采用支票影像信息走支票影像系统、付款及退票信息走小额支付系统的“分块处理”模式,业务处理效率不高。尽管部分银行已采取直联方式接入支票影像系统,但是,由于全国支票业务“分块处理”模式,支票影像系统尚无法加载支票圈存、支付款项不足、支付密码不符、账号户名不符等实时查询功能,无法杜绝该类退票的发生。

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